米地銀ファースト・リパブリック銀が破綻 預金１４兆円流出

米地銀ファースト・リパブリック銀が破綻、リーマン以降で最大…預金１４兆円流出

　【ニューヨーク＝小林泰裕】米連邦預金保険公社（ＦＤＩＣ）は１日、米地銀ファースト・リパブリック銀行（カリフォルニア州）が経営破綻したと発表した。３月に破綻したシリコンバレー銀行（ＳＶＢ、カリフォルニア州）を上回り、２００８年のリーマン・ショック以降で最大の米銀破綻になる。

　発表によれば、米銀大手ＪＰモルガン・チェースがファースト・リパブリック銀の事業を買収し、預金や支店業務を引き継ぐとしている。

ファースト・リパブリック銀の資産規模は昨年末時点で約２１００億ドル（約２８兆円）で全米１４位。ＳＶＢの１６位を上回る。４月２４日の決算発表で、３月中旬以降、約１０００億ドル（約１４兆円）の預金が流出したと発表した。市場予想を上回る預金流出だったことで信用不安が高まり、発表後、ファースト・リパブリック銀の株価は約８０％下落していた。

　米国では銀行が破綻した場合、１人当たり原則２５万ドル（約３４００万円）までの預金が保護される。大口顧客が多いファースト・リパブリック銀は保護対象外の預金を多く抱えており、破綻を懸念した利用者が預金を引き出したことで資金繰りに行き詰まった。

　米国では、米連邦準備制度理事会（ＦＲＢ）が進めてきた急速な利上げによって保有する有価証券の価格が下落し、巨額の含み損が生じたことで破綻に追い込まれる金融機関が相次いでいる。３月にはＳＶＢに続いてシグネチャー銀行（ニューヨーク州）も破綻に追い込まれた。経営不安が高まったスイス金融大手クレディ・スイスは、スイスの金融最大手ＵＢＳに買収されることが決まった。

https://www.yomiuri.co.jp/economy/20230501-OYT1T50111/

連邦預金保険公社

U.S. Government – Extracted from PDF version of the FDIC’s 2006 Annual Report Highlights (direct PDF URL [1]), パブリック・ドメイン, リンクによる

U.S. Government – Converted from EPS version available here (direct EPS URL [1]). Colorized according to version on current www.fdic.gov home page., パブリック・ドメイン, リンクによる

連邦預金保険公社（れんぽうよきんほけんこうしゃ、英: Federal Deposit Insurance Corporation; FDIC^[2]）は、1933年のグラス＝スティーガル法に基づき設立された、アメリカ合衆国政府の公社。世界恐慌で大量の銀行が破綻したことを受けて、預金の保護政策を迫られた連邦議会が、当時マサチューセッツ州で運用されていた預金保険基金を参考に創設した。

FDICに加盟する銀行について、破綻した場合には、その預金者一人あたり25万米ドルまでの普通預金・当座預金を補償する預金保険を提供している。

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ファースト・リパブリック・バンク

Aquintero82 – 投稿者自身による著作物, CC 表示-継承 4.0, リンクによる

ファースト・リパブリック・バンクは、かつて存在した、アメリカのカリフォルニア州サンフランシスコに本社を置く、商業銀行及び信託会社である^[1]。

高純資産の個人に対応した資産管理サービスを提供しており、最盛期にはニューヨーク州、カリフォルニア州、マサチューセッツ州、フロリダ州などの11州で94のオフィスを運営していた。

2023年5月1日、一連の銀行危機の中で経営破綻し、JPモルガン・チェースに売却された^[3]。

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シリコンバレーバンク

SVB Financial Group – 次のものを使用した投稿者自身による著作物： Silicon Valley Bank official website [2], パブリック・ドメイン, リンクによる

Minh Nguyen – 投稿者自身による著作物, CC 表示-継承 4.0, リンクによる

シリコンバレーバンク（SVB）は、かつて存在した^{[疑問点 – ノート]}、アメリカ合衆国カリフォルニア州サンタクララに本社を置く、州法による商業銀行である。

2016年6月30日時点ではシリコンバレーにおける預金量の25.9%のシェアを保持する、シリコンバレー最大の銀行であった^[1]。2023年3月10日に破綻し、米連邦預金保険公社(FDIC)の管理下に置かれた^[2]。シリコンバレー銀行とも表記される^[3]。

イギリスやデンマーク、ドイツ、イスラエル、スウェーデン、インド、中国などでも展開していた^[4][5]。

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リーマン・ショック

リーマン・ショックは、アメリカ合衆国で住宅市場の悪化によるサブプライム住宅ローン危機がきっかけ^[1]となり投資銀行のリーマン・ブラザーズ・ホールディングスが2008年9月15日に経営破綻し、そこから連鎖的に世界金融危機が発生した事象である^{[2][注釈 1]}。これは1929年に起きた世界恐慌以来の世界的な大不況である。

「リーマンブラザーズ」は1850年に創立された名門投資銀行であり、1990年代以降の住宅バブルの波に乗ってサブプライムローンの積極的証券化を推し進めた結果、アメリカ五大投資銀行グループの第4位にまで上り詰めた。しかし、サブプライム住宅ローン危機による損失拡大により、2008年9月15日に連邦倒産法第11章（チャプター11）を申請して経営破綻した^[3]。この破綻劇は負債総額約6000億ドル（約64兆円）というアメリカ合衆国の歴史上最大の企業倒産であり^[3]、世界連鎖的な信用収縮による金融危機を招くことに繋がった。

日本でも、日経平均株価が大暴落を起こし、同年9月12日（金曜日）の終値は12,214円だったが、10月28日には一時は6,000円台 (6,994.90円) まで下落し、1982年（昭和57年）10月以来、26年ぶりの安値を記録した。その結果、派遣切りが発生し、年末年始に年越し派遣村が開催された。また、これをきっかけに公務員の人気が上昇し、安定志向が強くなった。

本項では発言などの引用以外は「リーマン・ショック」と表記する（表記の乱れや言語的な言及は以下の「名称」の項目に示す。）。

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JPモルガン・チェース

C R – [1], CC 表示-継承 2.0, リンクによる

JPモルガン・チェース（英語: JPMorgan Chase & Co.）は、アメリカ合衆国ニューヨーク州に本社を置く銀行持株会社である。商業銀行であるJPモルガン・チェース銀行（JPMorgan Chase Bank, N.A.）や、投資銀行であるJPモルガン（J.P. Morgan）を子会社として有する。JPモルガン・チェース銀行は米国外を含む商業銀行業務^{[注釈 1]}を、JPモルガンは米国外を含む投資銀行業務^{[注釈 2]}を分担している。ヘッジファンド部門は米国最大で、340億ドルを管理している^[1]。

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連邦準備制度

U.S. Government – Extracted from PDF version of the Federal Reserve’s Purposes & Functions document (direct PDF URL [1])., パブリック・ドメイン, リンクによる

連邦準備制度（れんぽうじゅんびせいど、英語: Federal Reserve System, FRS）は、アメリカ合衆国の中央銀行制度である。ワシントンD.C.にある連邦準備制度理事会（Federal Reserve Board, FRB）が、全国の主要都市に散在する連邦準備銀行（Federal Reserve Bank, FRB）を統括する。連邦準備制度理事会は連邦議会の下にある政府機関であるが、予算の割当や人事の干渉を受けない。各連邦準備銀行は株式を発行する法人（body corporate）である。

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シグネチャーバンク

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シグネチャーバンク（Signature Bank）は、かつて存在した、アメリカ合衆国ニューヨーク州ニューヨークに本社を置く商業銀行である。

2023年3月12日に破綻し、米連邦預金保険公社(FDIC)の管理下に置かれた。シグネチャー・バンク、シグネチャー銀行とも表記される。略称はシグネチャー。

ニューヨーク州をはじめ、コネチカット州、カリフォルニア州、ネバダ州、ノースカロライナ州の各州に40のオフィスを持っていた^[2]。銀行業務に加えてアメリカ国内事業では、商業用不動産、プライベートエクイティ、モーゲージサービス、ベンチャーバンキングなどのサービスを提供していた。設備融資および投資サービスを提供する子会社を有していた。2022年末の時点で、銀行の総資産は1,104億ドル、預金は826億ドルだった^[3]。 2021年の時点で、652億5000 万ドルの融資残高があった^[3]。

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クレディ・スイス

Credit Suisse Group AG – https://www.credit-suisse.com, パブリック・ドメイン, リンクによる

Roland zh – 投稿者自身による著作物, CC 表示-継承 3.0, リンクによる

Credit Suisse Group AG（クレディ・スイス・グループAG）はスイスに拠点を置く世界的な投資銀行および金融サービス企業である。チューリッヒに本社を置き、世界の主要な金融センターにオフィスを構え、投資銀行業務、プライベートバンキング、資産運用、シェアードサービスなどのサービスを提供する世界9大「バルジ・ブラケット」バンクの1つである。投資銀行、プライベート・バンキング、資産運用、シェアードサービスなどのサービスを提供する世界9大「バルジブラケット」銀行のひとつで、厳格な銀行顧客の守秘義務と銀行機密の保持で知られている。金融安定理事会は、クレディ・スイスを世界的にシステム上重要な銀行とみなしている。クレディ・スイスは、米国の連邦準備制度理事会のプライマリー・ディーラーおよびフォレックス・カウンターパーティーでもある。

クレディ・スイスは、1856年にスイスの鉄道システムの開発資金を調達するために設立された。スイスの電力網とヨーロッパの鉄道システムの構築に貢献した融資を発行している。1900年代に入ると、中産階級の台頭や、同じスイスの銀行であるUBSやジュリアス・ベアとの競争に対応するため、リテールバンキングに移行し始めた。クレディ・スイスは1978年にファースト・ボストンと提携し、1988年に同行の経営権を取得した。1990年から2000年にかけては、ヴィンタートゥール・グループ、スイス・フォルクスバンク、スイス・アメリカン・セキュリティーズ・インク（SASI）、バンク・ルーといった機関投資家を買収している。クレディ・スイスの最大の機関投資家株主は、サウジ国立銀行（9.88％）、カタール投資庁とブラックロック（それぞれ約5％）、ドッジ・アンド・コックス、ノーゲス銀行、サウジ・オラヤングループなどである^[1][2]。

同社は世界金融危機の際、最も影響を受けなかった銀行の一つであったが、その後、投資事業の縮小、レイオフの実施、コスト削減を始めた。同行は、租税回避に関する複数の国際的な調査の中心となり、2008年から2012年にかけて有罪答弁と罰金26億米ドルの支払いに至った^[3][4]。2021年、クレディ・スイスの運用資産（AuM）は1兆6,000億スイスフランを超えた^[5]。

2021年には、アルケゴス・キャピタル・マネジメントのボジション精算において巨額の損失を出した^[6]。2023年3月にアメリカの銀行が続けて倒産すると銀行セクター全体の信用がゆらぎ、さらにクレディ・スイスを支えてきた投資家の一部が追加出資を拒否したことが報道されると、株価は一時は30％も下落した^[7]。同年3月15日、スイス国立銀行がクレディ・スイスの資金支援を行うと表明したが事態は沈静化せす^[8]、スイス当局の介入によりUBSが2023年3月19日にクレディ・スイスを救済のため破格の32億5,000万ドルで買収することとなった^[9][10]。

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UBS

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UBS Group AGは、スイスに設立された多国籍投資銀行および金融サービス企業である。チューリッヒとバーゼルの両市に共同本部を置き、スイス最大の銀行機関および世界最大のプライベートバンクとして、すべての主要な金融センターで存在感を維持している。UBSのクライアントサービスは、厳格な銀行顧客の守秘義務と銀行機密の文化で知られている。アメリカ大陸、EMEA、アジア太平洋市場で大きな地位を占めているため、金融安定理事会はUBSを世界的にシステム上重要な銀行とみなしている。UBSという名前は、Union Bank of Switzerland (スイスユニオン銀行)に由来し^[2]、1998年にスイスユニオン銀行とスイス銀行コーポレイション (SBC)との合併によって新しい商号となったものである^{[3][4][注釈 1]}。

プライベート・バンキングとは別に、UBSは個人、法人、機関投資家のために、国際的なサービスを提供しながら、ウェルス・マネジメント、資産運用、投資銀行業務を行っている。UBSは、世界最大の個人資産を管理しており、世界のビリオネアの約半数が顧客として名を連ねている。セルサイド業務を縮小しているにもかかわらず、UBSはグローバルな投資銀行を維持し、プライマリー・マーケット・メーカーとみなされている。また、スイス・アルプス周辺をはじめ、世界各地に多数の地下金庫、地下壕、金塊の保管施設を保有している。その銀行機密のためもあり、米国、フランス、ドイツ、イスラエル、ベルギー当局による多くの租税回避調査の中心的存在となっている。スイスと米国におけるUBSの事業は、2018年の金融秘密保護指数でそれぞれ1位と2位にランクされている。

2022年5月現在、UBSは時価総額630億ドルの欧州第3位の銀行である^[6]。 世界9つの「バルジ・ブラケット」銀行の1つである。3.2兆スイスフラン以上の運用資産（AUM）を有し、そのうち約2.8兆スイスフランが投資資産である^[7]。 2017年6月の投資資本利益率は11.1%で、ゴールドマンサックスの9.35%、JPモルガン・チェースの9.456%を上回る^[8]。地域の取引フローと政治的影響力に基づき、UBSは「世界最大で最も強力な金融機関」の1つと考えられている^[9][10]。 同社の資本力、セキュリティプロトコル、慎重さに対する評判は、銀行業務におけるかなりの市場シェアと高いレベルのブランド・ロイヤリティを生んでいる。あるいは、税金の非遵守やオフショア金融を助長しているとして、日常的に批判を受けることもある。UBSは、米国連邦準備制度理事会（FRB）のプライマリー・ディーラーおよびフォレックス・カウンター・パーティである。

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